Lainan kilpailutus kokemuksia

Lainan kilpailutus kannattaa, koska siten on mahdollista löytää paras laina. Kilpailuttaminen on kaikkein helpointa silloin, kun siihen hyödyntää kilpailutuspalveluja. Lainan kilpailutus kokemukset ja lainavertailu auttavat sinua päätöksenteossa.

Päivitetty: 2,huhtikuu, 2025

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.

Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.

Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.

Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, maksat 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.

Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.

Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.

Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.

Lainaesimerkki: Lainaa 3000 €. Todellinen vuosikorko 9,61%. Avausmaksu 0€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 3465 €.

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2011 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme 10 nopeinta lainapalvelua, joista esimerkiksi itse aloittaisimme nopean lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa heti tilille. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Palvelumme TOP10-Lainat.fi esittelee mielestämme TOP10 parasta lainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Lainan kilpailutus kokemuksia – Näin löydät parhaan lainan

Lainan kilpailutus on yksi tehokkaimmista tavoista varmistaa, että saat lainallesi mahdollisimman edulliset ehdot. Kilpailuttaminen ei ainoastaan säästä rahaa, vaan myös auttaa ymmärtämään lainamarkkinoita paremmin. Kilpailutuspalveluiden avulla prosessi on tehty kuluttajalle helpoksi. Sen avulla voit pyytää useilta lainanmyöntäjiltä tarjouksia yhdellä hakemuksella ja vertailla niitä helposti keskenään.

Lainan kilpailutus voi auttaa löytämään lainan, joka sopii parhaiten omiin tarpeisiisi, ja se säästää aikaa verrattuna yksittäisten lainatarjousten etsimiseen. Lainojen vertailussa kiinnitetään erityisesti huomiota korkoihin, kuluihin ja maksuehtoihin, jotka voivat vaihdella merkittävästi eri tarjoajien välillä.

Kun valitset TOP10-Lainat listauksen mukaan kilpailutuspalvelun, voit olla varma, että saat kattavan kuvan markkinoiden tarjonnasta. Kilpailutuspalvelut ovat maksuttomia ja toimivat nopeasti, joten lainan hakeminen ja kilpailuttaminen onnistuu helposti vaikka kotisohvalta. Kilpailuttaminen kannattaa erityisesti silloin, kun haet vakuudetonta lainaa tai haluat yhdistää useita lainoja yhdeksi kokonaisuudeksi. 

Mitä lainan kilpailutus tarkoittaa?

Lainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että pyydetään useilta lainanmyöntäjiltä tarjouksia ja verrataan näitä toisiinsa. Yleensä kilpailutuksen pääpaino on lainan hinnassa, mutta myös muut lainaehdot voivat vaikuttaa valintaan. Esimerkiksi maksuaikojen joustavuus, ylimääräisten lyhennysten mahdollisuus ja lainanhoitokulut ovat tekijöitä, jotka kannattaa ottaa huomioon.

Kilpailuttamalla lainasi voit helposti vertailla:

  • Nimelliskorkoa ja todellista vuosikorkoa.

  • Lainanhoitokuluja ja muita lisäkuluja.

  • Maksusuunnitelmaa.

Miksi lainan kilpailutus kannattaa?

Kilpailuttaminen mahdollistaa useiden tarjousten saamisen nopeasti ja tehokkaasti. Se säästää hakijalta sekä aikaa että rahaa. Kilpailuttamisen merkittävimpiä etuja ovat rahallinen säästö, paremmat lainaehdot, ajansäästö ja turvallisuus. Yleensä paras laina löytyy juuri kilpailuttamisen kautta. 

Pienikin ero koroissa ja kuluissa voi tuoda merkittäviä säästöjä, erityisesti suuremmissa lainoissa. Kilpailuttamalla voit myös saada joustavammat maksuehdot. Yhden hakemuksen avulla saat useita tarjouksia kerralla, ja luotettavien palveluiden käyttö varmistaa kattavan kuvan markkinoista.

Lainan kilpailutus kokemuksia

Onko lainan kilpailutus paras keino löytää edullisin laina?

Lainan kilpailutus kokemukset osoittavat, että lainan kilpailutus on tehokkain tapa löytää edullisin laina. Kun lainavälittäjä kilpailuttaa lainanmyöntäjät puolestasi, saat nopeasti useita tarjouksia. Hakemuksesi lähetetään yhteistyökumppaneille, jotka antavat lainatarjouksensa, ja sinä pääset valitsemaan parhaan vaihtoehdon. Lainan kilpailutuksessa kannattaa kiinnittää huomiota korkoon ja kuluihin sekä lainan joustavuuteen. Halvin lainan korko ei aina tarkoita halvinta lainaa, jos kulut ovat korkeita. Mahdollisuus muuttaa maksusuunnitelmaa on hyödyllinen pitkässä juoksussa.

Kenelle lainan kilpailutus sopii?

Kilpailutus sopii kaikille, jotka haluavat saada lainan mahdollisimman edullisesti. Erityisesti seuraavien ehtojen täyttyminen on tarpeen: Hakijan on oltava vähintään 18-vuotias, hänellä on oltava säännöllisiä tuloja, kuten palkka tai eläke, ja hänen on asuttava vakituisesti Suomessa. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Lainan Kilpailutus Kokemuksia

Kokemukset lainan kilpailutuksesta ovat yleisesti ottaen positiivisia. Useimmat kuluttajat kertovat saaneensa selkeitä säästöjä kilpailutuksen avulla. Erityisesti kilpailutuspalveluiden helppokäyttöisyys ja nopeus saavat kiitosta.

Rahalaitos – Kokemusta jo vuosikymmenien ajan

Rahalaitos on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka on toiminut vuodesta 2011 lähtien. Sen kautta voi kilpailuttaa lainahakemuksen jopa 25 eri pankin ja rahoituslaitoksen kesken yhdellä hakemuksella. Palvelun avulla voi hakea vakuudetonta lainaa 500 eurosta aina 70 000 euroon saakka, ja takaisinmaksuaika on joustavasti valittavissa 1–20 vuoden välillä.

Asiakkaiden kokemukset Rahalaitoksesta ovat pääosin positiivisia. Monet kehuvat palvelun nopeutta ja helppoutta sekä asiakaspalvelun ystävällisyyttä ja ammattitaitoa. Rahalaitos on luotettava ja pitkään toiminut lainanvälityspalvelu, joka tarjoaa asiakkailleen helpon tavan kilpailuttaa lainatarjouksia useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Positiiviset asiakaskokemukset ja joustavat lainamahdollisuudet tekevät siitä varteenotettavan vaihtoehdon lainanhakijoille.

Sortter – Suomalainen vertailupalvelu

Sortter on suomalainen lainavertailupalvelu, joka on perustettu vuonna 2018 helpottamaan edullisten ja reilujen lainojen löytämistä. Taloustutkimuksen mukaan Sortter on Suomen luotettavin kilpailutuspalvelu.

Palvelu tarjoaa mahdollisuuden kilpailuttaa vakuudettomat lainat 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon asti. Laina-aika on joustavasti valittavissa yhden ja kahdenkymmenen vuoden välillä. Sortter tekee yhteistyötä yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen kanssa, mikä antaa käyttäjille laajan valikoiman lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.

Lainojen vertailu on asiakkaalle maksutonta, ja tarjoukset esitetään todellisen vuosikoron mukaan edullisuusjärjestyksessä. Tämä helpottaa asiakkaan päätöksentekoa ja säästää aikaa. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, ja ensimmäiset lainatarjoukset ovat nähtävissä lähes välittömästi. Lainasopimuksen hyväksymisen jälkeen rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana.

Sortterin palvelu on täysin kotimainen, ja sille on myönnetty Avainlippu-merkki osoituksena suomalaisesta työstä. Asiakaskokemukset ovat pääosin positiivisia, ja palvelua kiitellään erityisesti sen helppokäyttöisyydestä ja selkeydestä. Sortter pyrkii tarjoamaan läpinäkyvää ja reilua lainavertailua kaikille asiakkailleen.

Omalaina- Monelle asiakkaalle tuttu lainankilpailuttaja

Omalaina.fi on suomalainen lainojen kilpailutuspalvelu, joka auttaa kuluttajia löytämään edullisia ja sopivia lainaratkaisuja helposti ja nopeasti. Palvelun kautta voi hakea vakuudettomia lainoja 500 eurosta jopa 70 000 euroon asti, ja takaisinmaksuaika on valittavissa joustavasti yhden ja kahdenkymmenen vuoden väliltä.

Lainahakemuksen täyttäminen Omalaina.fi-sivustolla on nopeaa ja vie vain muutaman minuutin. Yhdellä hakemuksella palvelu kilpailuttaa useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset, mikä säästää hakijan aikaa ja vaivaa. Ensimmäiset lainatarjoukset voivat olla nähtävissä jo minuuteissa, ja hyväksytyn tarjouksen jälkeen rahat voivat siirtyä tilille jopa saman päivän aikana.

Palvelun käyttö on asiakkaalle täysin maksutonta, sillä Omalaina.fi saa korvauksensa yhteistyökumppaneiltaan. Lainojen kilpailuttaminen ei myöskään sido hakijaa mihinkään, joten tarjouksia voi vertailla rauhassa ennen päätöksen tekemistä. Omalaina.fi sopii vähintään 18-vuotiaille Suomessa asuville henkilöille, joilla on säännölliset tulot ja moitteettomat luottotiedot.

Omalaina.fi tarjoaa asiakkailleen helpon, tutun ja turvallisen tavan vertailla lainoja useilta eri luotonantajilta yhdellä hakemuksella, mikä auttaa löytämään edullisimman ja sopivimman ratkaisun.

Axolaina – Kokemukset olleet positiivisia

Axolaina on lainojen kilpailutuspalvelu, joka on suunniteltu auttamaan asiakkaita löytämään edullisia ja sopivia lainaratkaisuja vaivattomasti. Palvelun kautta voi hakea vakuudettomia lainoja 500 eurosta aina 70 000 euroon asti. Laina-ajat vaihtelevat yhdestä viiteentoista vuoteen, ja palvelu tarjoaa mahdollisuuden mukauttaa lainaehdot omiin tarpeisiin.

Lainahakemuksen täyttäminen Axolainan sivustolla on nopeaa ja vie vain muutaman minuutin. Yhdellä hakemuksella palvelu kilpailuttaa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta asiakkaan puolesta, mikä säästää huomattavasti aikaa ja vaivaa. Ensimmäiset lainatarjoukset voivat olla saatavilla jo minuuteissa, ja hyväksytyn lainan jälkeen rahat voivat olla asiakkaan tilillä jopa saman päivän aikana.

Palvelun käyttö on asiakkaalle täysin maksutonta eikä se sido mihinkään. Lainojen korot määräytyvät aina yksilöllisesti ja vaihtelevat asiakkaan tilanteesta riippuen.

Axolaina on saanut kiitosta nopeasta ja selkeästä palvelustaan, ja monet asiakkaat arvostavat sen helppokäyttöisyyttä. Se on luotettava vaihtoehto lainojen kilpailuttamiseen ja edullisimman ratkaisun löytämiseen.

Arkadiarahoitus – Suomalaista osaamista parhaimmillaan

ArkadiaRahoitus on suomalainen lainojen kilpailutuspalvelu, joka on toiminut vuodesta 2014 lähtien. Palvelu tarjoaa mahdollisuuden hakea vakuudettomia lainoja 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon, ja laina-ajat vaihtelevat yhdestä kahteenkymmeneen vuoteen. Yhteistyön ansiosta hakemus tavoittaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, mikä lisää mahdollisuuksia löytää juuri omiin tarpeisiin sopiva laina.

Lainahakemuksen täyttäminen Arkadia Rahoituksen kautta on nopeaa ja helppoa, ja se vie vain muutaman minuutin. Yhdellä hakemuksella asiakas voi saada useita lainatarjouksia, joita voi vertailla rauhassa. Palvelu on käyttäjille maksuton, eikä hakemuksen tekeminen sido mihinkään, mikä tekee siitä joustavan ja riskittömän tavan kilpailuttaa lainoja.

Arkadia Rahoituksen palvelun avulla voi hakea erilaisia lainoja, kuten pikalainoja, kulutusluottoja ja järjestelylainoja. Pikalainat ovat hyödyllisiä nopeaan rahantarpeeseen, kun taas järjestelylainojen avulla voi yhdistää useita olemassa olevia lainoja yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Tämä voi helpottaa talouden hallintaa ja vähentää lainanhoitokustannuksia.

Palvelu on suunnattu vähintään 20-vuotiaille, joilla on säännölliset tulot eikä maksuhäiriömerkintöjä. Arkadia Rahoitus on auttanut tuhansia suomalaisia löytämään sopivan lainaratkaisun, ja se on saanut paljon kiitosta helppokäyttöisyydestään ja luotettavuudestaan.

Zmarta – Pitkä kokemus lainamarkkinoista

Zmarta on lainojen kilpailutuspalvelu, joka auttaa kuluttajia löytämään edullisia ja sopivia lainaratkaisuja helposti ja nopeasti. Palvelun kautta voi hakea vakuudettomia lainoja 1 000 eurosta aina 70 000 euroon saakka, ja takaisinmaksuaika on valittavissa yhdestä viiteentoista vuoteen. Yhdellä hakemuksella Zmarta kilpailuttaa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta puolestasi, mikä säästää aikaa ja vaivaa.

Lainahakemuksen täyttäminen Zmartan verkkosivuilla on nopeaa ja vaivatonta. Ensimmäiset lainatarjoukset voivat saapua jo muutamassa minuutissa, ja hyväksytyn tarjouksen jälkeen rahat voivat olla tililläsi jopa saman pankkipäivän aikana. Palvelun käyttö on asiakkaille täysin maksutonta eikä sido mihinkään, joten voit vertailla tarjouksia rauhassa ennen päätöksen tekemistä.

Zmarta on saanut asiakkailtaan keskimäärin 4,6/5 tähteä perustuen yli tuhanteen arvosteluun, mikä kertoo palvelun laadusta ja asiakastyytyväisyydestä.

Zmarta tarjoaa helpon ja nopean tavan kilpailuttaa lainatarjoukset useilta luotonmyöntäjiltä yhdellä hakemuksella, mikä auttaa asiakkaita löytämään edullisimman ja sopivimman lainaratkaisun ilman ylimääräistä vaivaa.

Mitä tehdä, jos lainan kilpailutus ei onnistu?

Jos lainan kilpailutus ei onnistu, tilanteeseen on hyvä suhtautua rauhallisesti ja harkita vaihtoehtoja. Ensimmäinen askel on selvittää, mikä estää kilpailutuksen onnistumisen. Yleisiä syitä voivat olla maksuhäiriömerkinnät, epäsäännölliset tulot, liian suuret aiemmat velat tai huolimattomasti täytetty hakemus.

Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä, lainan saaminen voi olla haastavaa. Tässä tapauksessa kannattaa keskittyä aiempien velkojen hoitamiseen, sillä maksuhäiriömerkinnät poistuvat nopeammin, kun velat maksetaan pois. Velkaneuvonnasta voi saada apua taloudenhallintaan ja velkajärjestelyjen suunnitteluun.

Toinen vaihtoehto on hakea Takuusäätiön takaamaa järjestelylainaa, jolla aiemmat velat voidaan yhdistää yhdeksi lainaksi. Tämä voi auttaa vähentämään kuukausittaisia kustannuksia ja tuomaan talouteen kaivattua tasapainoa.

Jos luottotiedot ovat kunnossa, mutta tarjouksia ei silti tule, kannattaa tarkistaa, että hakemuksessa on kaikki tiedot oikein. Lisäksi on tärkeää arvioida, onko haettava laina realistinen suhteessa omiin tuloihin. Jos tulot ovat epäsäännölliset, lainan saaminen voi olla vaikeampaa, mutta vakuuksien tarjoaminen tai takaajan hankkiminen voi auttaa.

Lainan kilpailutus voi tuoda säästöä

Lainan kilpailutus on tehokas tapa säästää rahaa lainakuluissa. Kilpailutuksessa vertaillaan eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja, kuten korkoja, kuluja ja muita ehtoja. Tämä prosessi auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon juuri omaan tarpeeseen. Erityisesti pitkissä lainoissa, kuten autolainoissa, pienikin ero korossa voi vuosien aikana säästää huomattavia summia.

Kilpailuttamalla lainan voit varmistaa, että maksat lainastasi mahdollisimman alhaista korkoa ja kohtuulliset kulut. Esimerkiksi, jos nykyisen lainan korko on 8 % ja kilpailutuksen kautta löydät lainan 5 % korolla, säästö voi olla merkittävä. Tämä pätee myös kulutusluottoihin ja yhdistelylainoihin, joissa korkojen vaihteluväli voi olla suuri.

Kilpailutus on erityisen hyödyllistä silloin, kun haluat yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi. Yhdistelylaina voi alentaa korkokuluja ja tehdä kuukausittaisista maksueristä hallittavampia. Myös lainaehdoista, kuten joustavista takaisinmaksuajoista, voi neuvotella kilpailutuksen aikana.

Nykyään lainojen kilpailutus onnistuu helposti verkossa. Useat palvelut tarjoavat mahdollisuuden lähettää hakemuksen yhdellä kertaa useille lainantarjoajille. Näin voit säästää sekä aikaa että rahaa ja varmistaa, että saat parhaat mahdolliset ehdot lainallesi.

Usein kysyttyä lainan kilpailuttamisesta

Lainan kilpailuttaminen voi auttaa löytämään edullisimman lainan ja parhaat ehdot. Se voi vähentää korkokuluja, laskea kuukausieriä ja parantaa taloudellista tilannetta.

Säästö riippuu lainan määrästä ja nykyisistä kuluista. Esimerkiksi 1–2 % pienempi korko voi tuoda satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöt lainan kokonaiskustannuksissa.

Kilpailutus onnistuu usein jopa muutamassa tunnissa. Kilpailutuspalvelut lähettävät lainahakemuksen useille lainantarjoajille kerralla, mikä nopeuttaa prosessia.

Kyllä, voit hakea lainan uudelleenrahoitusta tai yhdistää useita lainoja yhdeksi. Tämä voi alentaa korkoja ja selkeyttää maksueriä.

Kyllä. Valitse TOP10-Lainat listauksesta sopiva lainapalvelu ja aloita lainan maksuton kilpailuttaminen. Vertaa lainat ja valitse edullisin laina tarjousten joukosta. 

TOP10-Lainat.fi
Logo

Lainatarjoukset kannattaa vertailla huolella, sillä lainojen hinnoissa ja ehdoissa on suuria eroja.

Kilpailuta laina maksutta!

• Varmalaina on kotimainen lainanvälittäjä

• Ilmainen palvelu

• Vertaa jopa 30 eri lainatarjousta samalla hakemuksella

• Jopa 70 000 euroa lainaa.

Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€).