Paras laina 2024 - Katso kattava TOP 10 lainalista
Tutustu palvelumme TOP10 lainapalveluun. Vertaa ja valitse sinulle sopivin laina.
Päivitetty: 19,marraskuu, 2024
Esimerkki: Lainaa 25.000€, korko 5%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 477€, maksat 28.607€, todellinen vuosikorko 5,57%.
Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.
Esimerkki: Lainaa 20.000€, korko 6%, maksuaika 5v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 392€, maksat 23.499€, todellinen vuosikorko 6,73%.
Lainaesimerkki: Lainaa 10.000€. Nimelliskorko 4,5%. Laina todellinen vuosikorko 6,1%. Avausmaksu 49€. Takaisinmaksuaika 3v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 10.941€.
Lainaesimerkki: Lainaa 3000 €. Todellinen vuosikorko 9,61%. Avausmaksu 0€. Takaisinmaksuaika 3v. Maksat takaisin 3465 €.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, korko 9,9 %, maksuaika 8 vuotta, kuukausierä on 156,23€, takaisinmaksettava summa 14 998,08€ ja todellinen vuosikorko on 11,4 %.
Esimerkki: Lainaa 15000 €, korko 9,33 % + 3kk euribor, maksuaika 10v ja tilinhoitomaksu 12,50€/kk, kk-erä on 206,05€, maksat 24.712,90€ ja todellinen vuosikorko 11,35 %.
Esimerkki lainasta: Lainaa 5000€, Maksuaika 5 vuotta, Todellinen vuosikorko 10,08%, Avausmaksu 30€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 6313€.
Lainaesimerkki: Lainaa 6000€, korko 7%, maksuaika 10v, avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5€/kk, k-erä on 75€, maksat 8960€, todellinen vuosikorko on 8,93%.
Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2011 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme 10 nopeinta lainapalvelua, joista esimerkiksi itse aloittaisimme nopean lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa heti tilille. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.
Palvelumme TOP10-Lainat.fi esittelee mielestämme TOP10 parasta lainaa. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.
TOP10-Lainat.fi arvostelut - asiakkaidemme kokemuksia
Kun olet hyväksynyt lainan, toivomme että palaisit takaisin sivustollemme ja kertoisit omat kokemuksesi palvelustamme ja siitä lainapalvelusta josta lainaa hait. Monet lainavertailusivustot kirjoittavat lainapalveluista arvostelun, joka perustuu vain heidän omiin kokemuksiin. Me haluamme tietää mitä mieltä asiakkaamme ovat käyttämistään lainapalveluista. Kaikissa lainapalveluissa on varmasti hyvät ja huonot puolensa, mutta palautteiden avulla joukosta erottuu selkeästi ne palvelut, joilla on enemmän hyviä kuin huonoja palautteita.
Lainaa luotettavasti netistä
Sivuillamme kerrotaan kaikki tarvittava tieto, jota tarvitset jotta lainan kilpailutus ja lainan hakeminen onnistuisi. Valitse vertailustamme sinulle sopivin lainapalvelu ja siirry heidän palveluun täyttämään varsinainen lainahakemus. Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen saat lainatarjoukset, joista näet kaiken tarpeellisen, kuten lainan määrän, maksuajan, kuukausierän suuruuden, takaisinmaksettavan yhteissumman, lainan nimelliskoron, lainan muut kulut ja lainan todellisen vuosikoron. Allekirjoita lainasopimus vasta kun olet vertaillut lainatarjouksia ja lukenut ja ymmärtänyt lainaehdot.
Paras laina nopeasti tilille
Parhaan lainan löytyminen ei aikaisemmin ollut mikään helppo tehtävä. Verkossa toimi vielä muutama vuosi sitten reilusti yli 100 erilaista lainapalvelua, josta pystyi hakemaan lainaa ilman vakuuksia. Nykyään lainapalveluiden määrä on hieman pienempi, sillä lainojen hinnoittelua on säädelty lailla useaan eri otteeseen. Valikoimassa on kuitenkin edelleen kymmeniä pankkeja ja muita rahalaitoksia. Onkin sanomatta selvää, että parhaan lainan löytyminen voi olla aikaa vievää ja haastavaa puuhaa.
Tämän vuoksi perustimme TOP10-Lainat.fi palvelun, jossa esittelemme asiantuntijoidemme valitsemat parhaat lainapalvelut, josta voi hakea lainaa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroon asti. Tällä sivustolla kerromme sinulle, miten löydät juuri sinulle sopivimman ja parhaan mahdollisen lainan. Voit käyttää helpon ja nopean lainan löytymisen apuna myös muita vertailupalveluita. Muista kuitenkin että halvin laina voi löytyä vain huolellisen lainavertailun avulla.
Suosituimmat lainat:
TOP10-Lainat.fi auttaa löytämään edullista lainaa
Edullisen lainan etsiminen alkaa pankkien ja muiden lainapalveluiden huolellisella kilpailuttamisella. Tässä kohtaa TOP10-Lainat.fi palvelu tulee lainanhakijan avuksi.
Me olemme tutustuneet kymmeniin lainapalveluihin ja heidän lainatuotteisiinsa. Meillä on siis erittäin hyvä näkemys siitä, mitä kaikkea Suomen lainamarkkinoilla on tarjota. Tämän vuoksi haluamme myös suositella tiimimme valitsemia lainapalveluita, joita esimerkiksi itse käyttäisimme jos etsisimme edullista lainaa.
Edullinen laina ei kuitenkaan kovin usein löydy ensimmäisestä palvelusta, vaan usein lainatarjouksia täytyy pyytää useasta eri palvelusta. Kun on saanut useita lainatarjouksia, on edullisen lainan löytäminen lainatarjouksia vertailemalla huomattavasti helpompaa. Tämän vuoksi tiimimme on valinnut TOP10-listaan myös useita tunnettuja lainanvälityspalveluita kuten Sortter, Omalaina ja Fiksulaina, joista on mahdollista saada yhdellä hakemuksella jopa 30 eri pankin ja muun lainanmyöntäjän lainatarjoukset.
Palvelumme avulla säästät merkittävästi myös omaa aikaasi, sillä sinun ei tarvitse selata läpi kymmeniä verkkosivustoja löytääksesi sinulle edullisimman lainan. Löydät palvelustamme TOP10 erittäin tarkkaan valittua lainapalvelua, joista voit valita mieleisesi. Jos yksikään valitsemistamme lainapalveluista ei tunnu oikealta vaihtoehdolta, voit aina jatkaa edullisen lainan etsimistä myös omin avuin.
Vertaa lainoja
Lainavertailu kuulostaa helpolta ja yksinkertaiselta toimenpiteeltä. Sitä se ei kuitenkaan aina välttämättä ole, sillä pelkkä lainatarjouksessa ilmoitetun todellisen vuosikoron vertaaminen ei ole riittävää. Lainoja vertailtaessa vertailu kannattaa aloittaa varsinaisesta lainanmyöntäjästä. Eli ensin täytyy valita luotettava palvelu, josta on valmis ottamaan lainan.
Toisena tulee vertailla lainaehtoja. Lainaehdoista kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti siihen, kuinka joustava maksuaika on?
Kolmantena tulee vertailuun lainan kulut ja korot. Tässä vaiheessa tulee kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo kuinka kalliista lainasta on kyse.
Lainavertailun apuna voit käyttää maksutonta kotimaista lainojen vertailupalveluamme joka tarjoaa laajan valikoiman työkaluja lainojen oikeaoppiseen vertailuun.
- Ota huomioon kun vertaat lainapalveluita:
- Onko lainapalvelu kotimainen?
- Onko lainapalvelu tunnettu?
- Onko lainapalvelu luotettava?
- Ota huomioon kun vertaat lainaehtoja:
- Onko takaisinmaksuaika joustava?
- Onko lainassa mahdollisuutta lyhennysvapaaseen kuukauteen?
- Voiko maksuaikaa tarvittaessa muuttaa?
- Ota huomioon kun vertaat lainatarjouksia:
- Onko todellinen vuosikorko kilpailukykyinen?
- Onko kuukausittan maksettava kuukausierä sopiva?
- Onko lainassa koron lisäksi muita kuluja?
Paras laina sinulle - Kolme helppoa vaihetta
1. Valitse sopiva lainasumma ja maksuaika
Lainaa hakiessa tulee olla rehellinen itselleen ja miettiä huolellisesti tarvittavan lainan määrä. Lainaa ei kannata hakea yhtään sen enempää, kuin todella tarvitsee. Myös maksuaikaa valitessa tulee miettiä tarkasti se, kuinka paljon lainaa pystyy lyhentämään kuukaudessa. Liian lyhyt maksuaika on yleisin syy maksuvaikeuksiin, joten lainaan kannattaakin valita mieluiten liian pitkä, kuin liian lyhyt maksuaika. Lainan kuukausierää miettiessä kannattaa ottaa huomioon myös muut mahdolliset yllättävät kulut. Perussääntö lainan kuukausierän suuruuden valintaan on se, että jos lainan maksuerän maksamisen jälkeen pystyy vielä laittamaan vähän rahaa säästöön, niin silloin kuukausierän suuruus on sopiva.
2. Vertaa lainoja TOP10-Lainat.fi palvelussa
Kun lainasumma ja maksuaika on selvillä, on seuraavana vuorossa lainojen huolellinen vertailu. Palvelumme TOP10-Lainat.fi toimii tässä maksuttomana apuvälineenä. Voit aloittaa lainojen vertailun palvelussamme ja pyytää maksuttomat lainatarjoukset ilman sitoutumista. Palvelustamme löydät paljon ohjeita ja vinkkejä, joiden avulla kokematonkin kuluttaja vertaa lainoja oikein ja riittävän huolellisesti. Voit myös tutustua tarkemmin valitsemiimme TOP10 lainapalveluun lukemalla niistä kirjoitetut arvostelut ja vasta sitten päättää haluatko pyytää lainatarjousta.
3. Valitse paras laina
Kun olet valinnut lainapalvelun tai lainapalvelut joista haluat pyytää lainatarjoukset, olet jo lähellä parhaan lainan löytymistä. Lähetettyäsi lainahakemuksen, saat lainatarjoukset yleensä jo muutaman minuutin sisällä. Saatuasi lainatarjoukset voit tutustua niihin kotonasi kaikessa rauhassa ja vertailla lainojen kuluja. Kun olet löytänyt parhaan lainan, voit hyväksyä sen. Ohjeet lainatarjouksen hyväksymiseen saat lainatarjousten mukana.
Usein kysytyt kysymykset lainoista:
Olemme tehneet netissä toimivien pankkien ja muiden lainapalveluiden vertailuja jo vuodesta 2011 alkaen. Olemme yli 10 vuotta kestäneen toimintamme aikana nähneet satoja erilaisia lainpalveluita ja kymmeniä lainatuotteita. Meille on siis kertynyt paljon kokemusta, jonka perusteella osaamme mielestämme nostaa esiin ne palvelut, joista mielestämme lainan hakeminen kannattaa aloittaa.
Voit siirtyä haluamasi lainapalvelun verkkosivuille lainalistastamme tai lainapalveluiden info-sivuilta. Varsinaisen lainahakemuksen voit täyttää valitsemasi lainapalvelun sivustolla. TOP10-Lainat.fi ei itse myönnä lainaa, vaan ainoastaan esittelee ja vertailee hyviksi havaitut lainapalvelut, joista lainaa voi hakea. TOP10-Lainat.fi ei voi vaikuttaa lainahakemuksen käsittelyyn tai myöntöperusteisiin. Lainasopimus tehdään aina lainanhakijan ja lainanmyöntäjän kesken, eikä TOP10-Lainat.fi ole siinä mitenkään osallisena.
Palvelumme kautta lainaa voivat hakea kaikki 18 vuotta täyttäneet henkilöt, joilla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Ilmoitamme lainapalveluiden ikärajat niiden info-laatikoissa ja esittelysivuilla.
Esittelemme lainapalveluita joista voi hakea lainaa 100 – 70 000 euroa. Kaikki esittelemämme lainat ovat vakuudettomia, joten niitä voi hakea yksin ilman henkilötakaajia tai muita vakuuksia.
Esittelemme palveluita jotka ilmoittavat maksuajoiksi 1 – 20 vuotta. Lainan maksuaikaan vaikuttaa kuitenkin paljon myös se, kuinka suurta lainaa olet hakemassa.
Vakuudettomuus tarkoittaa sitä, että lainaa voi hakea yksin ilman henkilötakaajia tai muita vakuuksia. Vakuudellisiin lainoihin vaaditaan yleensä henkilötakaaja. Vakuus voi henkilötakauksen lisäksi olla kiinteää omaisuutta, kuten: auto, omakotitalo, asunto-osake, metsää tai maa-alue. Jos lainaa ei maksa takaisin sovitusti, käytetään vakuutena olevaa omaisuuttaa korvauksena maksamattomasta lainasta. Kaikki esittelemämme lainat ovat kuitenkin täysin vakuudettomia, joten niihin ei tarvitse etsiä henkilötakaajia tai muitakaan vakuuksia.
Halvin laina löytyy vain vertailemalla ja kilpailuttamalla lainapalveluita. Esittelemme TOP10 tunnettua ja luotettavaa palveluita, joista voit aloittaa lainatarjousten pyytämisen. Lainan lopullinen hinta määräytyy monesta tekijästä, kuten lainanhakijan tuloista, asuinmuodosta ja muista mahdollisista lainoista. Jokainen lainapalvelu tekee henkilökohtaisen riskianalyysin, jonka perusteella lainan korko määräytyy. Tämän vuoksi lainatarjousta kannattaakin aina pyytää mahdollisimman monelta eri palvelulta.
Ei sido. Voit pyytää maksuttomia lainatarjouksia palvelumme kautta milloin tahansa, sitoutumatta mihinkään. Saatuasi lainatarjoukset voit tutustua niihin kaikessa rauhassa ja vasta sitten tehdä päätöksen siitä, haluat hyväksyä tai hylätä jonkin tietyn lainatarjouksen.
Ei ole. Voit huoletta kilpailuttaa minkä tahansa lainan palveluissa, joita sivuillamme esittelemme. Lainatarjousten pyytäminen on aina täysin maksutonta.
Et voi. Kaikki pankit ja muutkin luotonantajat tarkistavat jokaisen lainanhakijan luottotiedot. Maksuhäiriömerkintä on aina este lainan saamiselle.
Lainatuotteet joita voi hakea netistä
Netissä toimivilla pankeilla ja muilla lainpalveluilla on erilaisia lainatuotteita todella paljon. Kerromme tässä lyhyesti mitä nämä lainatuotteet ovat ja sen, miten ne eroavat toisistaan. Jokaisen lainanhakijan on tärkeää tuntea erilaiset lainatuotteet, sillä jokainen lainatuote on suunniteltu vastaamaan tiettyä lainan tarvetta. Vääränlaisen lainatuotteen hakeminen voi aiheuttaa korkeita kuluja ja pahimmassa tapauksessa jopa maksuvaikeuksia. Tämän vuoksi mielestämme on tärkeää esitellä nämä lainatuotteet, jotta palvelumme käyttäjät välttyisivät näiltä ongelmilta.
TIESITKÖ?
PALVELUAMME ON KÄYTTÄNYT JO YLI
Pankkilaina
Pankkilaina on nykyään ehdoton ykkönen, kun puhutaan netin kautta haettavista lainatuotteista. Pankkilaina on nimensä mukaan pankin myöntämä laina. Perinteiset kivijalkapankit vaativat vieläkin lähes poikkeuksetta vakuuden tai takaajan kun pankkilainaa haetaan pankin konttorista, mutta palvelumme kautta haettuna, siihen ei vaadita vakuuksia tai takaajia. Pankkilainasta puhutaan yleensä silloin, kun haetaan lainaa 10000 – 70 000 euroa ja sen maksuaika on 1 – 20 vuotta. Pankkilaina haetaan yleensä silloin kun edessä on jokin suurempi hankinta. Pankkilainoilla rahoitetaan suurempia hankintoja, kuten esimerkiksi: Auton ostaminen, kodin remontointi tai muiden vakuudettomien lainojen jälleen rahoitus, eli niin sanottu lainojen yhdistäminen.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on nimensä mukaan kuluttamiseen tarkoitettu lainatuote. Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voi pankin lisäksi myöntää myös moni muu pienempi rahoitusyhtiö. Kulutusluotot ovat lainatuotteena olleet Suomalaisten eniten haettu lainatuote. Kulutusluoton suuruus on yleensä 5000 – 30 000 euroa ja niiden maksuajat ovat väliltä 1 – 15 vuotta. Kulutusluoton käyttökohteita ovat yleisesti olleet: Auton vaihtaminen, lomamatkan rahoitus tai kodinkoneen hankinta. Palvelumme kautta haettu kulutusluotto myönnetään aina ilman vakuuksia ja takaajia.
Joustoluotto
Joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava luotto. Joustoluottoa myöntää pankkien ja suurten rahoitusyhtiöiden lisäksi myös monet pienemmät rahalaitokset. Joustoluoton suuruus on yleensä 2000 – 10 000 euroa, mutta esimerkiksi meidän palvelun kautta sitä voi hakea jopa 50 000 euroon saakka. Joustoluotto on lainatuote joka tuo joustoa arkeen. Joustoluotolla maksetaan yleisesti ihan jokapäiväisiä arjen hankintoja. Joustoluotto toimii myös vara-rahastona pahan päivän varalle, sillä myönnetystä joustoluotosta ei kerry mitään kuluja, ennen kuin sitä nostaa tilille. Tilille nostettuna kulut ja korot kohdistuvat vain siihen summaan joka on otettu käyttöön.
Pikalaina
Pikalaina on toiselta nimeltään pikavippi. Pikalaina on nimensä mukaisesti nopeasti tilille saatava pieni varma laina. Pikalainojen suosio on tippunut merkittävästi, eikä niitä nykyään edes juurikaan myönnetä. Suurin syy pikalainojen katoamiseen Suomen lainamarkkinoilta on vakuudettomia lainoja koskeva lakimuutos, joka määräsi 20% korkokaton vakuudettomille lainoille. Nyt vuonna 2022 korkokatto on jälleen suurennuslasin alla ja esimerkiksi Kuluttajaliitto haluaisi laskea korkokaton pysyvästi 10% suuruiseksi. Pikalainoilla on yleisesti rahoitettu yllättäviä rahanmenoja, joihin ei olla osattu varautua ennakkoon. Tällaisia yllättäviä menoja ovat esimerkiksi: Auton renkaan puhkeaminen, auton hajoaminen tai jonkin kodinkoneen rikkoutuminen.
Kuka voi saada lainaa netistä?
Jokainen pankki ja lainapalvelu tekee itsenäisesti päätöksen siitä, kenelle he voivat lainan myöntää. Pankit ja muut lainapalvelut tekevät riskianalyysin jokaisesta lainanhakijasta, jonka perusteella myös luottokelpoisuus määritellään. Tämä riskianalyysi vaikuttaa myös lainanhakijalle tarjotun lainan korkoon. Riskianalyysiin vaikuttaa moni asia, kuten tulojen suuruus ja säännöllisyys.
Tässä alla kuitenkin yleiset minimiehdot, joita vaaditaan kaikilta lainanhakijoilta:
- Ikäraja 18 vuotta
- Puhtaat luottotiedot
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen pankkitili sekä verkkopankkitunnukset
- Henkilökohtainen matkapuhelinliittymä
Yllä olevat vaatimukset ovat niin sanottuja minimi ehtoja, joita lainanhakijoilta vaaditaan. Vaikka minimi ehtona on 18 vuoden ikäraja, vaatii suurin osa pankeista vähintään 20 vuoden ikää. Puhtaat luottotiedot sen sijaan koskee kaikkia lainanhakijoita, eikä lainahakemukseen asti edes pääse, jos tiedoissa on maksuhäiriömerkintä. Lainan hakemisen yhteydessä lainanhakijan täytyy tunnistautua palveluun. Tunnistautuminen hoidetaan yleensä verkkopankkitunnuksilla.
Näin haet lainaa TOP10-lainat palvelun kautta
Jos tarvitset lainaa, valitse listauksesta sopiva lainankilpailutuspalvelu ja täytä hakemus. Hae lainaa näin:
- Valitse TOP10 listauksesta sopiva lainapalvelu
- Lisää hakemukseen tiedot ja lähetä hakemus.
- Saat nopeasti lainatarjouksia vertailtavaksesi.
Miten voin parantaa mahdollisuuksiani saada halvin laina?
Voit parantaa omia mahdollisuuksiasi saada hyväksytty laina hakemalla lainaa yhdessä toisen yhteisvastuullisen hakijan kanssa. Yhteisvastuullinen hakija voi olla esimerkiksi oma puolisosi. Kun lainalla on kaksi yhteisvastuullista hakijaa, on luotonmyöntäjän luottotappioriski silloin paljon pienempi. Muista kuitenkin että kun lainalla on kaksi hakijaa, ovat molemmat tasapuolisesti vastuussa lainan takaisinmaksusta.
Säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot ovat avainasemassa lainaa hakiessa. Kun huolehdit omista laskuista ja muista maksuista ajallaan, vältyt maksuvaikeuksilta ja luottotietojen menetykseltä. Säännölliset tulot mahdollistavat paitsi lainan hakemisen, myös sen että lainaa ei edes tarvitse, jos laittaa rahaa säästöön kuukausittain ja tekee hankinnat vasta kun on saanut riittävästi rahaa säästöön.
Lainan todellinen vuosikorko
Lainatarjouksissa esitetään aina kyseisen lainatarjouksen todellinen vuosikorko, joka kertoo suoraan sen kuinka kalliista lainasta on kysymys. Lainan todellista vuosikorkoa laskettaessa siihen otetaan huomioon lainan nimelliskorko ja kaikki muut mahdolliset kulut. Näitä muita mahdollisia kuluja ovat esimerkiksi lainan avausmaksu, käsittelykulut ja tilinhoitomaksut. Kun olet pyytänyt useita lainatarjouksia samalle lainasummalle ja samalla maksuajalla, onnistuu halvimman lainan löytäminen helposti vain todellista vuosikorkoa vertaillen.
Lainaehdot
Lainaehdot ovat edelleen jotain jota vertaillaan aivan liian vähän. Olemme itse halunneet kannustaa jo vuosien ajan lainanhakijoita siihen, että kiinnittäisivät enemmän huomiota myös lainan muihin ehtoihin, eikä pelkästään lainan todelliseen vuosikorkoon. Lainaehdot joita tulee vertailla ovat: maksuaika, maksuajan joustavuus, lisälainan nostamisen mahdollisuus ja lyhennys- tai maksuvapaan kuukauden pitäminen.
Vertailemalla lainaehtoja tarkasti vältyt ottamasta sellaista lainaa, johon ei saa tarvittavaa joustoa takaisinmaksuun. Suuri osa lainojen maksuvaikeuksista johtuu siitä, että itselle tulee jokin yllättävä meno, jolloin rahat ei enää riitä lainan lyhennykseen. Tästä voi helposti syntyä kierre, jossa voi olla useiden kuukausien lyhennyserät maksamatta.
Maksuaika
Lainan maksuaika on lainapalvelusta riippuen valittavissa väliltä 1 – 20 vuotta. Maksuajan pituuteen vaikuttaa paljon haetun lainan määrä. Mitä suurempi laina on haettu, sitä pidemmän maksuajan siihen voi myös valita.
Maksuaika vaikuttaa myös lainan lyhennyksen suuruuteen, joten se kannattaa valita erittäin huolellisesti. Ohjeemme kaikille palvelumme käyttäjille on ollut se, että kannattaa valita mieluiten liian pitkä, kuin liian lyhyt maksuaika. Kun lainassa on riittävän pitkä maksuaika on lainan kuukausierä silloin pienempi. Näin voit helposti myös varmistaa sen, että vaikka sinua kohtaisi jokin yllättävä meno, rahasi riittäisivät silti lainan kuukausierän maksamiseen.
Lainojen lisäpalvelut
Lainatarjouksissa esitellään monesti erilaisia lisäpalveluita, joita voi ostaa pienellä lisämaksulla. Lisäpalveluiden kanssa kannattaa kuitenkin aina olla tarkkana, sillä niiden kustannukset voivat olla huomattavan suuret. Lisäpalveluihin kannattaa kuitenkin tutustua tarkasti, sillä niille voi laina-aikana olla tarvetta. Yleisimpiä lisäpalveluita ovat esimerkiksi: Eräpäivän muuttaminen, paperilaskun tilaaminen, laskutustavan muuttaminen ja maksuajan muutos. Alla kerromme hieman lisää mitä nämä lisäpalvelut pitävät sisällään.
Lisäpalvelut:
- Maksuvapaa kuukausi: Pidät yhden kuukauden maksuvapaan, jolloin et maksa lainasta lyhennystä, etkä kuluja tai korkoja.
- Lyhennysvapaa kuukausi: Maksat yhden kuukauden ajan vain lainan kulut ja korot, mutta et lyhennystä
- Laskutustavan muutos: Voit vaihtaa paperilaskun sähköpostilaskuksi tai toisin päin.
- Eräpäivän muuttaminen: Voit muuttaa tulevien lyhennysten eräpäiviä.
- Maksuajan muutos: Voit muuttaa jäljellä olevaa maksuaikaa pidemmäksi tai lyhyemmäksi.
- Lisälainan nostaminen: Voit nostaa jo maksamaasi lainaa uudelleen käyttöösi.
3 suosituinta lainaa
Omalaina
Omalaina on kotimainen lainanvälityspalvelu, josta voi hakea vakuudettomia lainoja summille 100 – 60 000 euroa. Maksuaikaa saa 1 – 20 vuotta. Omalaina välittää lainanhakijoiden lainahakemukset automaattisesti noin 30 eri pankille ja muulle luotonmyöntäjälle. Omalaina on tunnettu siitä, että sieltä saa lainatarjoukset varsin nopeasti.
Rahalaitos
Rahalaitos on myös kotimainen lainanvälityspalvelu, jonka toimintaa pyöritetään Tampereelta käsin. Rahalaitoksen lainasummat ovat Suomen suurimmat ja luottoa voi hakea summille 500 – 70 000 euroa. Maksuaikaa Rahalaitos tarjoaa 1 – 15 vuotta. Rahalaitos kilpailuttaa lainahakemukset hakijoiden puolesta noin 25 eri pankin ja muun luotonantajan kesken. Rahalaitoksen palvelussa voit seurata reaaliaikaisesti lainatarjousten saapumista.
Rahoitu
Rahoitu on kotimainen lainanvälityspalvelu, josta voi hakea rahoitusta summille 1000 – 60 000 euroa. Maksuaika on valittavissa väliltä 1 – 15 vuotta. Rahoitu on tunnettu sen erinomaisesta asiakaspalvelusta. Rahoitu kilpailuttaa noin 25 pankkia lainanhakijan puolesta. Rahoitu antaa lainanhakijoille lainapäätöksen heti ja lainatarjoukset saapuvat yleensä vain muutamassa minuutissa.
Lainaa vastuullisesti
Suosittelemme aina miettimään tarkasti onko lainan hakeminen ainut vaihtoehto? Kannattaa miettiä voisiko tulevan hankinnan rahoittaa esimerkiksi säästämällä rahaa kuukausittain? Jos lainan hakeminen on ainut vaihtoehto, suosittelemme tekemään budjetin jossa lasket tarkasti sen määrän jonka verran tarvitset rahoitusta. Lainaa ei kannata koskaan hakea yhtään sen enempää, kuin on todella tarve.
Budjetoi omat tulot ja menot - vältyt maksuvaikeuksilta
Laatimalla budjetin omista kuukausittaisista tuloista ja menoista, saat helposti selville oman maksukykysi. Budjettilaskureita löytyy netistä useita ja niillä saa nopeasti laskettua esimerkiksi sen, minkä verran kuukaudessa voisi maksaa lainan lyhennystä. Budjettilaskuriin merkitään kaikki kuukausittaiset tulot ja menot. Budjettia tehdessä tulee olla myös itselleen rehellinen ja merkitä siihen kaikki kulut. Muista lisätä myös vakuutusten kulut, vaikka ne yleisesti maksetaankin harvemmin kuin kerran kuukaudessa. Myös auton polttoainekulut tai julkisen liikenteen kulut kannattaa lisätä siten, että arvioi vuoden kulut yhteensä ja jakaa sen sitten 12 kuukaudella. Tee budjettiin myös niin sanottu ”hätävara raha”, jolla voit paikata pieniä yllättäviä menoja.
Kun olet laatinut budjetin ja näet minkä verran rahaa voisi käyttää lainan lyhentämiseen, osaat hakea lainaa oikean mittaisella maksuajalla. Voit myös huomata että sinulla ei ole varaa hakea niin suurta lainaa kuin haluaisit, mutta sehän on vain positiivista jos sen huomaa ennen lainanhakemista, eikä vasta silloin kun se aiheuttaa maksuvaikeuksia.
Keitä me olemme?
TOP10-Lainat.fi palvelu on erikoistunut lainapalveluiden vertailuihin. Olemme vertailleet erilaisia vertailupalveluita jo vuodesta 2011 saakka. TOP10-Lainat.fi on palvelumme uusin vertailualusta, joka on saanut erittäin hyvän vastaanoton kuluttajien keskuudessa. Muut palvelumme pitävät sisällään esimerkiksi puhelinliittymien, sähköliittymien ja muiden hyödykkeiden hintavertailua. Voit lukea lisää meistä ja toiminnastamme ”Tietoa palvelusta” – sivultamme.
